hulitruli hulitruli

Нужно платить кредит?

Кредит - паразит


СИМПТОМЫ ПРОБЛЕМЫ

отлично видны в цитате:

...Каждый житель Тюменской области, включая немощных стариков и младенцев, должен банкам 77 882 рубля. Регион стал лидером в рейтинге российских территорий с самыми высокими долговыми нагрузками, опередив даже Югру (73 444 рубля) и Ямал (74 508 рублей). В «первую пятерку» попали также Магаданская область и Бурятия, а вот Москва с долговой нагрузкой в 65 183 руб. на душу населения оказалась лишь на 6 месте. Такие данные опубликовал сегодня Forbеs...

с ura.ru

ОБЪЕКТ ПРОБЛЕМЫ – Ростовщичество

 

Деньги на текущий момент – универсальный жизнеобеспечивающий ресурс и необходим во всех частях системы-государства, как кровь в организме: каждому органу, каждой клетке. Ростовщичество же – нормальная такая раковая опухоль, она убивает организм воровством и растратой ресурсов, или организм вырезает ее.

 

В связи с тем, что в момент заключения сделки с банком Граждане РФ не обладают специальными познаниями в сфере банковской деятельности, прав потребителя и Гражданских прав, Граждане не в состоянии оценить законность сделок и последствия действия сделок с банком, т.к. полная информация не доводится до Граждан сотрудниками банка в доступной форме, более того скрывается действительно необходимая информация непосредственно касающаяся условий сделки между клиентом и банком. 

Кроме того, форма заявления/договора/оферты о предоставлении кредитных средств разрабатывается банком и отпечатывается типографским способом на фирменном бланке банка, и, в силу того, что на момент подписания Граждане РФ не могут оценить законность сделки и последствия действия сделки с банком, они вводятся в заблуждение относительно условий сделки. Банк нарушает право потребителей, установленное пунктом 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей на своевременное получение от изготовителя (исполнителя, продавца) необходимой и достоверной информации о товарах (работах, услугах), обеспечивающей возможность их правильного выбора.

Статья 12 Закона РФ 2300-1 «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги, и в Постановлении Конституционного суда РФ от 23.02.1999 № 4-П говорится, что Гражданин в правоотношениях с банком является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора кредитной организации (банка). 

В деятельности банка содержатся грубейшие нарушения прав и свобод Граждан РФ, утвержденных в международных законах, в законах РФ, в том числе и в первую очередь в Конституции РФ:

 

Нарушения закона о рекламе

В соответствии с ч. 7 ст. 5 Закона о рекламе не допускается реклама, в которой отсутствует часть существенной информации о рекламируемом товаре, об условиях его приобретения или использования, если при этом искажается смысл информации и вводятся в заблуждение потребители рекламы. 

На практике ФАС России и арбитражные суды требуют, чтобы информация раскрывалась в доступной для восприятия форме. Размещение привлекательной для потребителя информации крупным шрифтом, а менее привлекательной информации – способом, затрудняющим ее восприятие (с учетом размера рекламной конструкции и шрифта текста рекламы, а также его местоположения), свидетельствует о недобросовестности такой рекламы. Так, в постановлениях Арбитражных Судов РФ указано, что формальное присутствие в рекламе финансовых услуг обозначенных условий, напечатанных мелким, нечитаемым шрифтом, не позволяет потребителю воспринимать данные сведения, не может рассматриваться как их наличие, поскольку может ввести потребителей рекламы в заблуждение относительно ряда условий (например, сроки кредита, процентные ставки, возможности и условия досрочного погашения, взимаемые комиссии за открытие счета и т.д.). 

 

Условия договора, ущемляющие права потребителей

П.1 ст. 422 ГК РФ провозглашает строгое соответствие условий заключаемого договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным правом).

Пунктом 2.ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» вводится особый тип ограничения в виде запрета обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. Данный запрет призван для защиты более экономически слабой стороны – Гражданина – и направлен на реализацию принципа равенства сторон. При этом указанный запрет является императивным, поскольку сопровождается оговоркой «если иное не предусмотрено договором». Следовательно, его нарушение в виде заключения договора кредитования, которым коммерческая организация обусловила выдачу кредита, влечет за собой ничтожность договора (его части) в соответствии с п.1 ст.16 ФЗ «О защите прав потребителей» и ст.168 ГК РФ. То обстоятельство, что заемщик добровольно согласился на заключение кредитного договора, поскольку императивный запрет не допускает его обход взаимным волеизъявлением коммерческой организации и потребителя, значения не имеет. Не предусматривает закон и возможности преодоления соглашением сторон недействительности (ничтожности) сделки. На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В типовых документах, разработанных банком, изначально содержатся данные и информация, которые не могут быть заполнены клиентом самостоятельно (номер кредитного договора, присваиваемый банком, номер банковского счета, открываемого банком, комиссии и др). При этом Граждане не имеют возможности участвовать в определении условий договора потребительского кредитования.

Судебными и надзорными органами практика включения банками противозаконных пунктов в кредитные договора признана незаконной и ущемляющей права потребителей и права Граждан РФ: комиссии за выдачу кредитов, комиссии за обслуживание ссудных и банковских счетов и карт, комиссии за обналичивание кредитных средств, принуждение к обязательству страхования жизни, здоровья потребителя, страхования залогового имущества, очередность погашения задолженности, определение подсудности не по месту регистрации (нахождения) клиента-потребителя, внесение изменений и/или дополнений в одностороннем порядке в условия и тарифы договора и т.д.

 

О комиссии за выдачу кредита

Рассмотрение заявки на выдачу кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах (ибо создает необходимые условия для получения банком прибыли от размещения денежных средств в виде кредитов), данное действие не является услугой, оказываемой заемщику, в смысле положений п.1 ст.779 ГК РФ. Таким образом, положение кредитного договора, предусматривающее взимание с заемщика платы за рассмотрение заявки на выдачу кредита, которое банк должен осуществлять за свой счет, является недействительным как противоречащее п.1 ст. 779, п.1 ст.819 ГК РФ, п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст.37 Закона РФ «О защите прав потребителей».

 

О страховании здоровья, жизни

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, и действующее законодательство не предусматривает обязанность заемщика страховать свою жизнь и здоровье (ч. 2 ст. 935 ГК РФ). Кроме того, в соответствии со ст. 810 ГК РФ страхование жизни и здоровья не входит в предмет кредитного обязательства, в связи с чем решение о страховании своей жизни и потери трудоспособности заемщик вправе принимать вне зависимости от кредитных обязательств. А так же, банк, включив соответствующие условия в договор, нарушил положения статьи 421 ГК РФ, так как заемщик не был свободен в заключении договора и не мог отказаться от заключения договора страхования, был лишен права выбрать страховую компанию, и при этом получить кредит.

Пункты типовой кредитной сделки не соответствуют правовым нормам, в случае вменения в обязанность заёмщика страховать риски гибели, хищения и повреждения предмета залога, жизни и потери трудоспособности. Более того, суммы, подлежащие оплате по договору страхования, были включены в сумму выдаваемых кредитов, а потом списаны. Таким образом, на эти суммы были необоснованно начислены проценты банком, поскольку они были включены в сумму кредитов. 

Условия кредитного договора в части взимания комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья заёмщика применительно к положениям ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и ст. 168 ГК РФ являются недействительными как ущемляющее права потребителя.

Вместе с тем, согласно ст. 1102 Гражданского кодекса РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

К тому же, согласно ГК РФ ст. 946 Тайна страхования - страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, застрахованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц. За нарушение тайны страхования страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 139 или статьей 150 ГК РФ. Страховая компания нарушила данную Статью закона, передав персональные сведения третьему лицу - банку.

 

О комиссии за обслуживание банковского счета

В соответствии с подп. 2.1.2 п. 2.1 Положения Банка России №54-П нормами, предусмотренными гл. 42 и 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета; открытие банковского счета в силу ст. 30 Закона о банках является правом, а не обязанностью Граждан.

При выполнении одной из банковских операций - привлечение денежных средств, предусмотрено законом взимание комиссии (платы) за ведение банковского счета, в то время как при выполнении банком другой банковской операции - размещение денежных средств на основании кредитных договоров, взимание такой комиссии Гражданским законодательством не предусмотрено. В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета, так же согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Из положений вышеуказанных норм следует, что действующим законодательством РФ не предусмотрена обязанность участников Гражданских правоотношений при заключении кредитного договора заключать договор банковского счета.

 

О комиссии за обслуживание ссудного счета

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Открытие и ведение ссудного счета, обслуживание кредита, перечисление суммы кредита на счет заемщика не являются самостоятельными услугами. Ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданному кредиту, он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем, ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику.

Согласно ст. 129 Гражданского Кодекса Российской Федерации, затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.

 

О комиссиях за обналичивание кредитных средств, снятие наличных, выдачу наличных, расчетное обслуживание (двойные проценты)

В типовых формах документов, разработанных банком, на получение кредита определена комиссия за обналичивание кредитных средств. В тоже время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. А так же согласно ст. 861 ГК РФ расчеты с участием Граждан могут производиться наличными деньгами (ст. 140 ГК РФ) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

 

Об очередности погашения задолженности

В силу ст.319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.  Согласно п.11 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда от 8 октября 1998г. № 13/14 при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой кредита. Очередность зачета сумм противоречащих требованиям ст.319 ГК РФ (штрафы, пени, повышенные проценты и т.д.), препятствует исполнению основных обязательств (погашение долга и процентов за пользование кредитом) и искусственно увеличивает как задолженность клиента, так и его ответственность по кредитному договору. 

 

О подсудности договора

В соответствии с п.2 ст. 17 ФЗ «О защите прав потребителей», иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены в суд по месту нахождения организации, месту жительства или пребывания истца, месту заключения или исполнения договора. При этом согласно указанной норме выбор между несколькими судами, которым подсудно дело, принадлежит исключительно истцу. Следовательно, включение Банком в условия кредитного договора положений о подсудности, в случае нарушения прав потребителя, ущемляет установленные законом права потребителя, что в свою очередь образует состав административного правонарушения предусмотренного ч.2 ст. 14.8 КоАП РФ.

 

О внесении изменений и/или дополнений в одностороннем порядке в условия и тарифы договора

В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Условия кредитного договора об увеличение процентной ставки в одностороннем порядке ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей. Пунктом 1 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме (часть 1 статьи 452, статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с положениями статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Из содержания приведенных норм следует, что только законом, а не договором могут быть установлены случаи изменения Банком в одностороннем порядке процентной ставки по договору о предоставлении кредита Гражданину, не являющемуся индивидуальным предпринимателем. Следовательно, включение Банком в кредитный договор, заключаемый с гражданином, не являющимся индивидуальным предпринимателем, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок, ущемляет установленные законом права потребителя.

 

Как отмечено в представленных выше обоснованиях, условия кредитного договора напрямую не связаны с созданием кредитного правоотношения между банком и клиентом. Оспариваемые условия включены в текст кредитного договора банком с целью незаконного повышения платы за кредит, то есть могут расцениваться как мошенничество (ст.159 УК  РФ), а выгода полученная банком является неосновательным обогащением и подлежит возврату в соответствие со ст.1102 ГК РФ, ст. 1103 ГК РФ.

 

Передача персональных данных третьим лицам, оскорбления, вымогательство, клевета

На Граждан РФ оказывается массовое давление с целью вымогательства, на номера телефонов Граждан РФ их коллег, родственников, знакомых поступают звонки и смс с телефонов банка, в которых сотрудники банка распространяют угрозы, оскорбления в адрес Граждан, их семей, коллег, знакомых, а так же сведения о Гражданах (нарушение закона о передаче персональных данных), в том числе ложные (клевета).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27 июля 2006г. N 152-ФЗ «О персональных данных» (с изменениями   от 27 декабря   2009 г.)  персональные   данные -  любая информация, относящаяся к определенному  или определяемому  на основании  такой  информации  физическому лицу (субъекту персональных данных), в том числе его фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, адрес, семейное, социальное, имущественное положение, образование, профессия, доходы, другая  информация.

Обнародование без согласия - состав административного правонарушения, предусмотренного ст.13.11   КоАП   РФ   -  за   нарушение   Федерального   закона   РФ   от   27.07.2006   N 152-ФЗ   "О персональных   данных», а   именно    сбора, хранения, использования    или   распространения информации о Гражданах (персональных данных).

В действиях по передаче информации, составляющей банковскую тайну, имеются признаки противоправных действий, предусмотренные ч.2 ст. 183 УК РФ «Незаконное разглашение или использование сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе или работе», п. 3 Ст. 857 ГК РФ (В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков) и Ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей». А также, прошу Вас ознакомиться со следующими статьями: ст. 163 УК РФ — вымогательство, угроза моему здоровью, имуществу, в глазах друзей, членов семьи. ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ч.2 ст.183 УК РФ, п. З ст.857 КГ РФ, Ст.15 ФЗ N2 2300-1, п. 1 ст.167, ст.168, ч.1 ст.422, ст. ст. 438, 441,445,807,819,820, п.1 ст.846 ГК РФ, п.2 ст.17 ЗоППД и КОНСТИТУЦИЕЙ РФ. В ст. 19 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 30.12.2004  N 219-ФЗ,  говорится   «В случае  нарушения   федеральных   законов,  нормативных   актов  и  предписаний   Банка России, устанавливаемых   им  обязательных   нормативов,  непредоставления  информации, представления неполной или недостоверной  информации,  непредставления  информации   в  бюро  кредитных историй  в случае   получения   согласия субъекта  кредитной истории, а также совершения действий,  создающих реальную  угрозу  интересам  вкладчиков  и кредиторов,  Банк России имеет   право  в  порядке   надзора  применять   к  кредитной  организации   меры,  установленные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Нарушение банковской тайны, неизбежно сопутствующее исполнению договора цессии, свидетельствует о недействительности такого договора в силу ничтожности, как противоречащего закону ст. ст. 168, 382, 388 ГК РФ.

Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Письмо от 23 августа 2011 г. N 01/10790-1-32) и суды (например, постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 25.05.2009 № А33-8727/08-Ф02-2223/09 по делу № А33-8727/08, постановление ФАС Северо-Западного округа от 28.04.2010 по делу № А56-60582/2009, постановление ФАС Дальневосточного округа от 22.03.2011 № Ф03-615/2011 по делу № А37-944/2010) придерживаются мнения, что в рамках кредитного договора личность кредитора — коммерческой организации в статусе именно банка — не может не иметь для Гражданина-заемщика существенного значения на всем протяжении соответствующих правоотношений. Соответственно и замена его не может происходить без согласия другой стороны. Является незаконной передача права взыскания лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, взыскания процентов по кредиту.

 

Эмиссия денежных средств, нецелевое использование денежных средств

Ст.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990г. N 395-1 гласит, что правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ.

Ст.15 Конституции РФ 1. Конституция Российской Федерации имеет высшую юридическую силу, прямое действие и применяется на всей территории Российской Федерации. Законы и иные правовые акты, принимаемые в Российской Федерации, не должны противоречить Конституции Российской Федерации.

В соответствии с:

- Конституцией РФ Статья 75 - 1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

- Федеральный закон РФ №173-ФЗ от 10 декабря 2003 года «О валютном регулировании и валютном контроле» дает определение в ст. 1: «Валюта РФ: а) денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа».

- Гражданский кодекс РФ ст.140 п. 1 («Деньги (валюта)»): «Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ»,

рубль в России – это денежная единица, имеющая единственную функцию - платежную, но не товарную. Никакого другого назначения денег законы РФ не указывают, а значит, иное назначение денег в России как государственного института запрещено. В силу своего специфического предназначения (средство платежа) деньги являются вещами, ограниченными в гражданском обороте и могут быть предметом только безвозмездных сделок (например: дарение денег, займ денег (беспроцентный), завещание денег и прочее) и договора хранения денег (так как хранитель не имеет права пользоваться предметом хранения). В этих случаях целевое назначение денег не утрачивается. Но оно утрачивается, когда деньги используют как товар – сдаются в пользование, продаются, применяются и пр.

Статьи 807, 810, 819 ГК РФ (договор займа, кредитный договор) не могут быть применимы в ситуации между предпринимателем (банком) и потребителем (населением), т.к. в случае кредитования банк использует деньги не по назначению - не как платежное средство, а как товар, с целью получения прибыли за услуги предоставления денежных средств как товара. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованием закона или иных правовых актов, ничтожна. Согласно ст. 169 ГК РФ (недействительность сделки, совершенной с целью, противной основам правопорядка и нравственности), сделка, совершенная с целью заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна.

Привлечение банками денежных средств во вклады и предоставление этих же средств в виде кредитов (то есть и обязательство банка по сумме вклада остается с процентами по вкладу и на эту же сумму выдан кредит), а так же незаконное получение банками прибыли в виде сверхвысоких процентов и пени по кредитному договору (денежные средства которые ЦБ РФ дополнительно не выпускает) является эмиссией денежных средств, то есть противозаконным действием.

Согласно п. 6 ст.20 Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1 банком нарушается федеральное законодательство, в первую очередь основной закон прямого действия - Конституция РФ, что является основанием для отзыва у банка лицензии, выданной ЦБ РФ.

Кроме того, денежная единица – рубль, в виде банкнот и монет ЦБ РФ, как обязательства ЦБ РФ по нарицательной стоимости банкнот и монет (ст. 30 ФЗ № 86 от 10.07.2002 «О ЦБ РФ»), не имеет постоянного курса (напр. Ст. 41 ФЗ № 86 от 10.07.2002 «О ЦБ РФ»), и в то же время является предметом сделки, и так как в договоре между клиентами банка и банком не оговаривается этот существенный факт влияния на условия сделки (изменения курса рубля-предмета сделки), а так же не оговаривается факт участия ЦБ РФ в сделке (как третьей стороны влияющей на условия сделки), существенно изменяющих права и обязанности в сделке, то это делает сделку сомнительной.

Банк не имеет юридических оснований деятельности, в том числе не зарегистрировал виды деятельности (ОКВЭД) (уклонение от налогов)

Согласно ГК РФ при отсутствии правоустанавливающих документов, у одной из сторон сделки, сделка является мнимой, а кредитный договор ничтожен. На основании этого банк обязан:

1) регистрировать в налоговом органе осуществляемые виды деятельности по ОКВЭД, согласно законодательства РФ, отсутствие зарегистрированных видов деятельности является уклонением от налогов:

- 66.03, 66.03.3 и 66.03.5 страхование финансовых рисков (так же должна быть отдельная лицензия),

- 65.12 - Прочее денежное посредничество,

- 72.40 - Деятельность по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов,

- 72.30 - Обработка данных,

- 65.22.1 - Предоставление потребительского кредита, 

- 67.13.1 - Предоставление брокерских услуг по ипотечным операциям, 

- 67.13.51 - Депозитарная деятельность,

- 65.22.2 - Предоставление займов промышленности,

- 65.22.5 Предоставление услуг по обеспечению кредитных карточек,

- 65.21 - Финансовый лизинг,

- 67.13.4 - Консультирование по вопросам финансового посредничества,

- 67.13.2 - Предоставление услуг пунктами по обмену валют,

- 67.12.2 - Деятельность по управлению ценными бумагами,

- 67.12.1 - Брокерская деятельность,

- 67.12.4 - Эмиссионная деятельность,

- 65.23.1 - Капиталовложения в ценные бумаги,

и др.

 

2) иметь уставной капитал Согласно ФЗ "О банках и банковской деятельности" 

Статья 11.  Уставный капитал кредитной организации.

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 миллионов рублей. 

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. Оплата уставного капитала кредитной организации при увеличении ее уставного капитала путем зачета требований к кредитной организации не допускается, за исключением денежных требований о выплате объявленных дивидендов в денежной форме. Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения учредителей (участников) кредитной организации.

Статья 11.2. Минимальный размер собственных средств (капитала) кредитной организации. 

Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (далее - генеральная лицензия), может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 миллионов рублей по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.

Банк, имевший на 1 января 2007 года собственные средства (капитал) менее 180 миллионов рублей, вправе продолжать свою деятельность при условии, если размер его собственных средств (капитала) не будет уменьшаться по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 года.

Размер собственных средств (капитала) банка, отвечающего требованиям, установленным частью четвертой настоящей статьи, с 1 января 2010 года должен быть не менее 90 миллионов рублей.

Размер собственных средств (капитала) банка, отвечающего требованиям, установленным частями четвертой и пятой настоящей статьи, а также банка, созданного после 1 января 2007 года, с 1 января 2012 года должен быть не менее 180 миллионов рублей.

 

3) иметь лицензию от ЦБ РФ, в которой конкретно должно быть прописано «банк имеет право кредитовать физические лица».

В ст.5 Закона о банках и банковской деятельности №395-1 в редакции от 02.12.1990 г говорится буквально следующее:

Банки могут производить следующие банковские операции и сделки:

а) привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком;

Т.е. в законе от 02.12.1990 однозначно и неоспоримо прописано право предоставлять кредиты. В действующей же редакции закона законодатель исключил кредитование из перечня банковских операций, что соответствует требованию Конституции РФ, в части ст. 75.

Если предположить, что размещение привлеченных средств — это кредитование, то данное предположение не имеет юридической силы, т.к. размещением привлеченных средств можно считать и покупку валюты, и покупку облигаций, и покупку векселей, и размещение депозитов в других кредитных организациях, и размещение в драгметаллах и драгкамнях, и финансирование под уступку требования и т.д.  Т.е. размещение не означает именно кредитование, так же как в законодательстве не обозначено обратное, т.е.  что кредит это есть размещение.

Таким образом, кредитование физлиц, не являясь банковской операцией, требует отдельной лицензии на данный вид деятельности.

Кроме того, договор между банком и Гражданином - потребителем называете кредитным договором, а не договором размещения.

Более того, в Конституции РФ – платформе, на которой базируются все законы и которая регулирует законотворческую деятельность, существование частной банковской системы не предусмотрено, только федеральная банковская система - Конституция РФ Статья 71 В ведении Российской Федерации находятся: ж) установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки.

А так же Конституцией РФ не предусмотрено выдача банковских лицензий Центральным Банком РФ, главной функцией которого в соответствии со ст. 75 КРФ является: 2. Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти. 

 

Ростовщичество, кабальные сделки

Юридический состав кабальной сделки включает следующие факты (Статья 179 Гражданского Кодекса РФ): стечение тяжелых обстоятельств у потерпевшего; явно невыгодные для потерпевшего условия совершения сделки; осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и использование их в целях своей выгоды.

Согласно статьи 127.2 УК РФ. Использование рабского труда 1. Использование труда человека, в отношении которого осуществляются полномочия, присущие праву собственности, в случае, если лицо по не зависящим от него причинам не может отказаться от выполнения работ (услуг), 2. То же деяние, совершенное: в) лицом с использованием своего служебного положения; г) с применением шантажа, насилия или с угрозой его применения;

Согласно ст.15 п. 4 Конституции РФ «Общепризнанные принципы и нормы международного права и международные договоры Российской Федерации являются составной частью ее правовой системы. Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем предусмотренные законом, то применяются правила международного договора».

На основании этого на территории РФ действуют международные законы запрещающие кабалу, рабство, в том числе банковская деятельность направленная на псведозаконное насаждение кабальных сделок под видом кредитования:

«Руководящие принципы для защиты интересов потребителей», приняты 09.04.1985г. резолюцией 39/248 на 106-м пленарном заседании генеральной ассамблеи ООН. Эти руководящие принципы направлены на удовлетворение следующих законных потребностей: п. 3 б) содействие экономическим интересам потребителей и защита этих интересов; п. 5 «Все предприятия должны соблюдать соответствующие законы и постановления тех стран, в которых они ведут дела. Они также должны соблюдать соответствующие положения международных норм защиты интересов потребителей, одобренные компетентными органами власти данной страны»; п. 19 «Потребители должны быть защищены от таких контрактных злоупотреблений, как односторонние типовые контракты/договоры, исключение основных прав в контрактах/договорах и незаконные условия кредитования продавцами/исполнителями.

В настоящее время, Российская Федерация является участницей следующих международных договоров по правам и свободам человека, действия которых не прекращены и не приостановлены, а именно:

1) Конвенция относительно рабства, Женева, 25 сентября 1926 года: ст. 1 п. 1: Рабство есть состояние или положение человека, над которым осуществляются атрибуты права собственности или некоторые из них.

2) Всеобщая декларация прав человека, ст. 4. Никто не должен содержаться в рабстве или подневольном состоянии; рабство и работорговля запрещаются во всех их видах.

3) Дополнительная конвенция об упразднении рабства, работорговли и институтов и обычаев, сходных с рабством (Женева, 7 сентября 1956 года).

Определение рабства в конвенции: а) долговая кабала, то есть положения или состояния, возникающего вследствие заклада должником в обеспечение долга своего личного труда или труда зависимого от него лица, если надлежаще определяемая ценность выполняемой работы не засчитывается в погашение долга. Ст. 6 настоящей конвенции: Обращение другого лица в рабство или склонение другого лица к отдаче себя или лица, зависимого от этого другого лица, в рабство (долговую кабалу) или покушение на совершение таких действий, или соучастие в них, или участие в тайном сговоре для совершения любого из этих действий считается уголовным преступлением по законам участвующих в настоящей Конвенции государств и лица, признанные виновными в нем, подлежат наказанию. 

4) Международный Пакт о гражданских и политических правах (16 декабря 1966 г.), статья 8: Никто не должен содержаться в рабстве; рабство и работорговля запрещаются во всех их видах.

5) Европейская конвенция о защите прав человека и основных свобод. Статья 4 п. 1: Никто не должен содержаться в рабстве или подневольном состоянии. Статья 15 п. 2: Отступление от ст. 4 п. 1 невозможно ни при каких обстоятельствах (мирное время, во время войны или иного чрезвычайного положения). Подробно в «Комментарии к Конвенции о защите прав человека и основных свобод и практике ее применения», выпущенная в свет издательством «Норма» при финансовой поддержке Европейской комиссии, Совета Европы и Правительства Соединенного Королевства, Москва, 2002 г. и в Бюллетене Европейского Суда по правам человека, Российское издание № 10/2003 к ст. 4 п. 1 Конвенции.

 

По данным Росстата количество Граждан с доходом менее 25 000 р. в 2011-2012 г.г. (http://www.gks.ru/free_doc/new_site/population/urov/urov_31kv.htm) составляет почти 80% населения современной России. Даже не применяя заметно более высокие западные стандарты, принято считать порогом бедности уровень среднедушевой месячной зарплаты около 25 000 рублей, потому как для Граждан с таким доходом недоступно ни покупка жилья, ни покупка авто, даже на «бесплатные» школьные услуги для детей с трудом хватит. 

Таким образом кредитные банковские сделки, при которых Граждане РФ находятся в тяжелых обстоятельствах, а банки зная об этом пользуются с выгодой для себя этими обстоятельствами, являются кабальными, при этом ставя заемщиков в невыгодные условия, учитывая сверхвысокий процент кредитования, скрытые комиссии и пункты нарушающие права потребителей.

В соответствии со статьей 169 Гражданского кодекса РФ («Недействительность сделки, совершенной с целью, противной основам правопорядка и нравственности», «Сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна») все проценты, полученные по ростовщическим сделкам, должны быть возвращены потерпевшему от действий ростовщика (банка и пр.), так как ростовщик всегда ставит заведомо противную нравственности и основам правопорядка цель в договоре - получение процентов – денег находящихся в собственности заемщика.

 

Роль государственных органов в регулировании банковской деятельности

Согласно ст. 7 Конституции РФ Российская Федерация - социальное государство, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека.

Ростовщичество препятствует социальной политике, ведет к обнищанию Граждан РФ:

http://mn.ru/business_finance/20130423/344878059.html

К апрелю 2013 года объем просроченной задолженности физлиц по банковским кредитам в РФ достиг 343,5 млрд. рублей. За квартал показатель вырос на 9,9%. 

Государственные органы обязаны защищать права и свободы Граждан РФ (ст.2 Конституции РФ) в отношениях с банковскими ростовщиками, особенно после трагедий государственного масштаба, как например: - после трагедии в Крымске http://izvestia.ru/news/536777: Под проблемы с возвратом кредитов заемщиками в разрушенном Крымске банки уже получили ощутимые льготы от ЦБ и налоговой службы. Но свои встречные обязательства представители банков не выполняют Пострадавшие в страшном наводнении жители Крымска продолжают получать SMS и звонки с угрозами со стороны банков и коллекторских служб,

- http://news.mail.ru/inregions/fareast/27/incident/14504795/?frommail=1

Банки начинают требовать от пострадавших от паводка на Дальнем Востоке немедленных выплат по кредитам. Финансовые учреждения и их представители отбирают технику для обеспечения кредитов у фермеров, рассказал губернатор Амурской области Олег Кожемяко,

и т.д.

Но в тоже время http://www.newsru.com/finance/08apr2013/dolgi.html с начала 2000-х годов Россия довольно активно списывает займы и выдает новые кредиты, в то время как ей долги не прощает никто. Начиная с 2000 года Россия простила долги Ираку (8 млрд), Ливии (4,5 млрд), Вьетнаму (10 млрд), Эфиопии (4 млрд), Лаосу (0,7 млрд), Монголии (11 млрд), Сирии (10 млрд), Алжиру (4,7 млрд), Афганистану (11 млрд). В последние несколько лет к "прощенным" странам добавились Венесуэла, КНДР и Куба. Так, КНДР списаны 11 млрд старых советских долгов, а Кубе - долги в 30 млрд. Вообще по отношению "прощенных долгов" к уровню ВВП Россия занимает первое место в мире, тогда как ее собственный внешний долг растет. 

При этом 90% банков на территории РФ находятся в собственности иностранных юридических и физических лиц, ведет к инфляции и обесцениванию национальной валюты – рубля. Таким образом, денежные средства («доход» банковских организаций) уходят в другие страны и как следствие увеличение количества Граждан РФ с доходом ниже прожиточного минимума и низким социальным уровнем жизни.

Учитывая, что Центральный Банк России, выдающий «лицензии на кабальные сделки» банкам находящимся в подавляющем большинстве в собственности иностранных лиц, подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации ст. 5, ст. 45 ФЗ № 86 «О ЦБ РФ», напрашивается:

- Статья 275 УК РФ. Государственная измена: Государственная измена, то есть совершенные гражданином Российской Федерации шпионаж, выдача иностранному государству, международной либо иностранной организации или их представителям сведений, составляющих государственную тайну, доверенную лицу или ставшую известной ему по службе, работе, учебе или в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, либо оказание финансовой, материально-технической, консультационной или иной помощи иностранному государству, международной либо иностранной организации или их представителям в деятельности, направленной против безопасности Российской Федерации,

- Статья 357 УК РФ. Геноцид. Действия, направленные на полное или частичное уничтожение национальной, этнической, расовой или религиозной группы как таковой путем убийства членов этой группы, причинения тяжкого вреда их здоровью, насильственного воспрепятствования деторождению, принудительной передачи детей, насильственного переселения либо иного создания жизненных условий, рассчитанных на физическое уничтожение членов этой группы,

В научной работе «К вопросу о ничтожности кредитных договоров и других сделок с условиями уплаты процентов за пользование деньгами» Попов Андрей Николаевич - кандидат юридических наук, доцент, профессор РАЕН, член Российской академии юридических наук, Заслуженный работник науки и образования, директор судебно-экспертной организации ООО «Межрегиональное бюро экспертиз» (г.Красноярск, Россия) говорит о том, что с экономической точки зрения, ростовщичество:

  1. причина инфляции (которая в России не прекращается 20 лет), нищеты подавляющего большинства населения России и его вымирания; 
  2. причина разорения перспективных хозяйств в России; 
  3. один из способов «рейдерства» в России; 
  4. причина преобладания торговли над другими сферами экономики в России, ликвидации национальных производств; 
  5. причина углубления экономического неравенства людей в России; 
  6. причина обесценивания труда людей в России; 
  7. причина глобального «экономического рабства» граждан России перед банками. На макроэкономическом уровне ростовщичество - это причина текущего мирового кризиса. 

 

Ростовщичество давно нужно запретить как преступление в Уголовном кодексе РФ, как это сделали ряд государств, например, в таких странах как Иран, Пакистан. В плане сравнительного правоведения заслуживают особого внимания положения Конституции Исламской Республики Иран, которая   была окончательно утверждена 24 абана 1358 г. (24 зи-ль-хадже 1399 г. по лунной хиджре, что соответствует 15 ноября 1979 г.) на заседании Конституционного собрания большинством в две трети голосов от его общего состава:

«Статья 43. В целях обеспечения экономической независимости общества и искоренения нищеты и лишений и удовлетворения потребностей человека в процессе его развития и сохранения его достоинства, экономика Исламской Республики Иран основывается на следующих положениях:

1) обеспечение основных потребностей: жилье, пища, одежда, здравоохранение, образование и возможность создания семьи для всех.

2) обеспечение условий и возможностей работы для всех для того, чтобы достигнуть полной занятости; предоставление средств производства всем тем, кто может работать, но не имеет таких средств, через кооперативы, выделение беспроцентных кредитов и иными законными путями, что не должно привести к сосредоточению богатства в руках отдельных лиц или групп либо к превращению государства в крупного и единственного предпринимателя. Эти меры должны предприниматься с учетом потребностей, обозначенных в общих планах экономического развития страны на каждом определенном этапе (...);

5) запрещение нанесения вреда другим, монополизма, спекуляции, ростовщической прибыли и других неодобряемых действий.

6) запрещения расточительства во всех сферах экономики, в частности в потреблении, капиталовложении, производстве, распределении и оказании услуг.

7) привлечение науки и техники и подготовка специалистов в соответствии - потребностями развития экономики страны.

8) предотвращение иностранного экономического господства над экономикой страны ...

«Статья 49. Правительство должно конфисковывать накопления, полученные за счет ростовщической прибыли, присвоения собственности, взятки, растраты, воровства, азартных игр, злоупотребления вакуфным имуществом, государственных подрядов и контрактов, продажи пустынных земель и имущества, не принадлежащего частному лицу, организации мест разврата и за счет других незаконных способов обогащения и возвращать незаконно присвоенное истинному владельцу, а в случае неизвестности его - передавать это имущество в казну. Правительство должно осуществлять этот принцип после расследования и доказательства наличия состава одного из упомянутых деяний по закону».

Аналогичные положения нужно обязательно закрепить в Конституции РФ, дабы не было возможности «манёвра» для ростовщиков в государственных органах опять создать условия для подобного преступного «бизнеса». Особое внимание следует уделить именно беспроцентному кредитованию нуждающихся, а также освобождению от налогов и сборов наиболее бедных слоёв населения - как формам помощи этим лицам, вместо кабальных кредитных ростовщических операций.

Все мировые религии (христианство, ислам, иудаизм, буддизм) и национальное русское вероисповедание (т.н. языческая вера) осуждают ростовщичество, признают его тяжким грехом, который посягает на основу нравственности - запрет изымать чужое имущество («не укради», «не лихоимствуй» и пр.). 

Подобной позиции (считают, что все сделки с условием уплаты процентов за пользование/получение денег (ростовщические сделки) совершаются с целью, противной основам нравственности и правопорядка в России) придерживаются все выдающиеся доктора и кандидаты юридических, экономических, философских, филологических, исторических наук, культурологии, которые были опрошены нами и в письменной форме выразили свою позицию, например: 

1) доцент кафедры коммерческого, предпринимательского и финансового права ЮИ ФГАОУ «Сибирский федеральный университет», кандидат юридических наук, доцент А.В. Демин (Россия);

2) заведующий кафедрой общественных связей Сибирского государственного аэрокосмического университета им. Акад. М.Ф. Решетнева, кандидат филологических наук, доцент А.В. Михайлов (Россия);

3) директор Института истории и права Хакасского государственного университета им. Н.Ф. Катанова, доктор юридических наук, доцент В.В. Наумкина (Россия);

4) заведующая кафедрой уголовного права и процесса Хакасского государственного университета им. Н.Ф. Катанова, кандидат юридических наук, доцент Н.Н. Артеменко (Россия);

5) Заведующий кафедрой права факультета социальных наук Даугавпилсского университета, директор профессиональной магистерской программы «Правоведение», доктор юридических наук, ассоциированный профессор А.М. Байков (Латвия);

6)  Заведующий кафедрой уголовного процесса и криминалистики Алтайского государственного университета, доктор юридических наук, профессор, чл.-корр. СО АН ВШ, Заслуженный юрист РФ В.К. Гавло (Россия);

7) Профессор кафедры уголовного процесса и криминалистики Алтайского государственного университета, доктор юридических наук, профессор С.И. Давыдов (Россия);

8)  Профессор Современной Гуманитарной Академии, доктор экономических наук, профессор С.А. Павлова (Россия);

9)  Профессор Современной Гуманитарной Академии, доктор юридических наук, профессор А.И. Глушков (Россия);

10)  Профессор кафедры государственно-правовых дисциплин ВЮИ ФСИН России, доктор педагогических наук, кандидат юридических наук, профессор Л.К. Фортова (Россия);

11)  Профессор кафедры гражданского права и процесса Филиала РГСУ в г.Красноярске, доктор философских наук, доцент, юрист Т.В. Мельникова (Россия);

12)  Доцент кафедры социальной работы и социального права Филиала РГСУ в г.Красноярске, кандидат философских наук, юрист Д.В. Рахинский (Россия);

13)  Председатель Саранского регионального отделения Российского философского общества, доктор философских наук, профессор научно-исследовательского Мордовского государственного университета им. Н.П. Огарева, профессор М.Э. Рябова (Россия);

14) Профессор Нижегородского государственного педагогического университета, доктор философских наук, профессор С.Н. Пушкин (Россия);

15) Профессор Тамбовского государственного технического университета, доктор исторических наук, профессор В.В. Никулин (Россия);

16) Заведующая кафедрой филиала НОУ ВПО «Московский институт экономики, менеджмента и права» в г.Воронеже, кандидат юридических наук, доцент Я.П. Горбунова (Россия);

17) Доцент кафедры международного права юридического факультета РУДН, кандидат юридических наук, доцент В.А. Сокиркин (Россия);

18) Заведующая кафедрой конституционного права Филиала РГСУ в г.Красноярске, кандидат юридических наук, доцент С.М. Трашкова (Россия);

19) Профессор Западно-Казахстанского государственного университета им. М.Утемисова, доктор исторических наук, профессор Т.З. Рысбеков (Республика Казахстан);

20) Заместитель директора Филиала РГСУ в г.Красноярске, кандидат исторических наук, профессор  В.Г. Седельников (Россия);

21) Доцент Гомельского государственного технического университета им.П.О. Сухого, кандидат юридических наук, доцент права Н.С. Ищенко (Республика Беларусь);

22) Заведующая кафедрой философии и политологии Нижегородской государственной сельскохозяйственной академии, доктор социологических наук, кандидат философских наук, профессор Г.С. Широкалова (Россия);

23)  Директор Красноярского филиала Современной Гуманитарной Академии, кандидат экономических наук, доцент К.Г. Ярулина (Россия);

24) Доцент кафедры гуманитарных дисциплин КрИЖТ ИрГУПС, кандидат философских наук, магистр политологии, доцент Е.А. Гончаров (Россия);

25) Профессор-консультант кафедры истории России Гуманитарного института ФГАОУ «Сибирский федеральный университет», доктор исторических наук, профессор  В.В. Гришаев (Россия);

26)  Профессор кафедры философии и культурологи Санкт-Петербургского государственного института психологии и социальной работы, доктор культурологии, профессор Н.В. Серов (Россия);

27) Начальник научной лаборатории проблем предупреждения и раскрытия тяжких преступлений Национальной академии внутренних дел Украины, доктор юридических наук, старший научный сотрудник С.С. Чернявский (Украина);

28) Доцент Кузбасского государственного технического университета, кандидат исторических наук, доцент А.М. Белюков (Россия);

29) Доцент кафедры экономики и менеджмента Красноярского филиала МЭСИ, кандидат экономических наук, доцент  В.Г. Акулич (Россия);

30) заведующая кафедрой русского языка ФГАОУ «Сибирский федеральный университет», член - корреспондент САН ВШ, руководитель Регионального лингвистического центра Приенисейской Сибири, Член Президиума Красноярского отделения САН ВШ, Член Российского терминологического общества, доктор филологических наук, профессор О.В. Фельде (Россия);

31)  Доцент ФГАОУ «Сибирский федеральный университет», кандидат философских наук, доцент А.П. Павлов (Россия);

32) Профессор Современной Гуманитарной Академии, доктор юридических  наук, Заслуженный деятель науки РФ, профессор В.Д. Малков (Россия);

33) Доцент Красноярского государственного педагогического университета им В.П. Астафьева, кандидат филологических наук, доцент Е.В. Ворошилова (Россия)

и многие другие.

 

ЗАДАЧА

– решить проблемы с кредитами, долгами, пеня, процентами, штрафами, комиссиями, а заодно и с ростовщичеством банков, кредитных организаций с помощью проверки деятельности (незаконная реклама, уклонение от налогов, массовые нарушения прав потребителей, использование персональных данных граждан РФ, мошенничество, кабальные сделки), отозвать лицензию, выданную ЦБ РФ, запретить деятельность каждого конкретного банка-нарушителя на территории РФ, привлечь к ответственности ответственных должностных лиц банка, нарушивших права и свободы Граждан РФ

 

 

РЕШЕНИЕ

1. Прикрепленным к инструкции Заявлением в органы Инициировать запрет ростовщичества (взимание процентов, штрафов, пени и др.) в федеральных законах, сохранив за банковским сектором следующие функции: расчетно-кассовое обслуживание, перевод денежных средств и выдачу беспроцентных займов.

2. Направить претензии в банк, коллекторам, страховым компаниям (в случае если банк принудил заключить договор страхования), и, на всякий случай, составить договор дарения имущества, чтобы банк не мог претендовать на взыскание этого имущества - договор должен быть заключен между любыми лицами (лучше близкие или родственники), но ни в коем случае не лицом, которое находится в риске взыскания (то есть человек, который взял кредит и не может отдать, не должен фигурировать в этом договоре).

3. Впитать вышеизложенное как фоновые знания и не бояться взаимодействия с Вашими органами власти.





Что и куда отправлять?

Как отправить это письмо? - Очень просто, и эффект колоссален!

  • Качаем,
  • Заполняем - обязательно указываем ФИО, контактные данные, подписываем, иначе не примут (в соответствии с ФЗ-59),
  • Сканируем,
  • Отправляем в интернет-приемные, адреса ниже.
  • Наблюдаем за ходом исполнения и отписываемся в комментариях.

  1. Заявление о ростовщичестве
    Скачать
    Адресат Приемная
    Президенту РФ
    103132, Москва, ул. Ильинка, д. 23
    Отправить
    Председателю Правительства России
    Отправить
    Общественная палата РФ
    email: oprf22@mail.ru
    Отправить Email
    Генеральный прокурор Российской Федерации
    125993, ГСП-3, г. Москва ул. Б. Дмитровка, 15а
    Отправить
    Директору Федеральной службы безопасности РФ
    Москва, 107031, ул.Кузнецкий мост, дом 22
    email: fsb@fsb.ru
    Отправить Email
    Председателю Следственного комитета РФ
    105005, Россия, г. Москва, Технический переулок, д. 2
    Отправить
    Министру внутренних дел РФ
    г. Москва, ул.Садовая-Сухаревская, дом 11
    Отправить
    Руководителю Федеральной налоговой службы Российской Федерации
    127381, Москва, Неглинная ул., 23
    Отправить
    Руководителю Федеральной антимонопольной службы РФ
    Садовая-Кудринская, 11, Москва, Д-242, ГСП-5,
    email: delo@fas.gov.ru
    Email
    Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека РФ
    Руководителю
    127994, г. Москва, Вадковский переулок, дом 18, строение 5 и 7
    email: depart@gsen.ru
    Email
    Центральный Банк РФ
    107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России

    (495) 621-09-61
    Отправить

  2. ПРЕТЕНЗИЯ к банку
    Скачать
  3. ПРЕТЕНЗИЯ к коллекторам
    Скачать
  4. ПРЕТЕНЗИЯ к страховой
    Скачать
  5. СУПЕР-ПАМЯТКА, если вам постоянно звонят коллекторы или банковские сотрудники
    Скачать
  6. Договор дарения
    Скачать

Добавься в группу и получи +100 к карме Гражданина

| ХТ Вконтакте
| ХТ Видео трулики
| ХТ Twitter
| +HulitruliRu Google+
| ХТ Facebook
Что ты думаешь об этом? Напиши на нашу почту: | hulitruli@gmail.com